銀行息差是什麼意思

銀行息差（Spread）是指銀行在提供貸款時所收取的利息與其支付給存款人的利息之間的差額。這個差額是銀行主要的利潤來源之一，因為銀行會將吸收的存款以較低的利率貸出，同時以較高的利率向借款人收取利息。

息差的大小可以反映銀行的盈利能力和市場競爭力。通常，銀行會根據市場條件、風險評估、資金成本和預期回報等因素來設定貸款利率和存款利率。在經濟不景氣或銀行面臨競爭壓力時，銀行可能會降低貸款利率以吸引客戶，同時提高存款利率以吸引更多存款，這會導致息差縮小。反之，在經濟繁榮或銀行具有市場優勢時，銀行可能會提高貸款利率並降低存款利率，從而擴大息差。

銀行息差也可以分為淨息差（Net Interest Margin, NIM）和淨息收入（Net Interest Income, NII）。淨息差是指銀行淨利息收入與平均生息資產的比率，即銀行每單位生息資產所產生的利潤。淨息收入則是銀行從貸款和其他生息資產中獲得的利息收入，減去支付給存款人的利息和其他相關成本後的淨額。

息差是銀行管理中一個重要的指標，它不僅影響銀行的盈利能力，還能反映銀行的風險管理能力和市場定位。銀行管理層通常會密切關注息差變化，並通過調整利率、產品結構和風險管理策略來維持或改善息差。