保理貸款是什麼意思

保理貸款（Factoring Loan）是一種融資方式，起源於商業票據的買賣。在保理交易中，一家公司（通常是小企業）將其未償還的賬款（通常是客戶欠該公司的貨款）轉讓給另一家公司（保理商），以換取立即的現金支付。這種交易允許企業在不等待客戶付款的情況下獲得現金流，從而促進其業務運營。

保理貸款通常涉及以下幾個方面：

1. 轉讓的賬款：這些是企業客戶未償還的賬款，通常是因為企業已經向客戶提供了商品或服務，但尚未收到付款。

2. 保理商：保理商是一家金融機構，它購買這些未償還的賬款，並承擔追收這些賬款的責任。

3. 現金支付：保理商購買賬款時，會立即支付一筆現金給轉讓賬款的公司，這筆現金通常低於賬款的總額，因為保理商會扣除手續費和風險溢價。

4. 追收：保理商負責追收這些轉讓的賬款，並可能會向轉讓賬款的公司提供賬款管理服務，包括追蹤賬款狀態和提供財務報告。

保理貸款有時也被稱為應收賬款融資（Accounts Receivable Financing），因為它基於企業的應收賬款進行融資。這種融資方式可以幫助企業解決流動資金問題，特別是在客戶付款周期較長的情況下。

保理貸款有不同的類型，包括：

• 完全保理（Full Factoring）：保理商購買全部賬款，並負責所有的收款和追收工作。
• 選擇性保理（Selective Factoring）：企業選擇將某些賬款轉讓給保理商，而不是全部賬款。
• 回收保理（Recourse Factoring）：如果保理商無法從客戶那裡收回全部賬款，企業有責任償還未收回的部分。
• 無追索權保理（Non-Recourse Factoring）：企業無需承擔保理商無法收回賬款的風險。

保理貸款適用於各種規模的企業，尤其是那些有大量應收賬款且需要快速獲得現金流的公司。這種融資方式在國際貿易中也常見，因為它允許出口商將外國買家的賬款轉讓給保理商，從而減少匯率風險和收款時間。